01 En bref : la franchise en 4 points
- ✓La franchise est la part du sinistre qui reste à votre charge après indemnisation.
- ✓Elle peut être fixe (en euros) ou proportionnelle (en % de la valeur).
- ✓Certaines garanties (vol, tempête) prévoient une franchise majorée.
- ✓Une franchise plus haute = prime plus basse, et inversement.
02 La franchise, une part du risque que vous conservez
Sur un contrat d'assurance bateau, la franchise correspond à la somme qui reste à votre charge lorsqu'un sinistre est indemnisé. L'assureur ne verse pas l'intégralité du dommage : il en retranche ce montant.
Concrètement, si votre coque subit un choc chiffré à 3 000 € et que votre franchise est de 500 €, l'indemnité sera de 2 500 €. Si le dommage est inférieur à la franchise, aucune indemnité n'est due : le sinistre reste entièrement à votre charge.
À retenir. La franchise responsabilise l'assuré sur les petits dommages et permet à l'assureur de proposer une prime maîtrisée. Elle figure toujours dans les conditions particulières.
03 Fixe, proportionnelle, relative ou absolue
Le vocabulaire des franchises mérite d'être décodé, car deux contrats affichant le même chiffre ne se comportent pas de la même façon :
| Type | Fonctionnement |
|---|---|
| Fixe | Montant en euros identique quel que soit le sinistre |
| Proportionnelle | Pourcentage de la valeur assurée ou du dommage, avec un minimum |
| Absolue | Toujours déduite, même si le dommage la dépasse |
| Relative (simple) | Non déduite si le dommage dépasse le seuil ; rare en plaisance |
La plupart des contrats bateau utilisent une franchise absolue, fixe ou proportionnelle. Le montant qui pèse vraiment est celui qui vous restera après un sinistre courant : c'est lui qu'il faut comparer, pas seulement la prime affichée. Pour situer les tarifs, voir Prix de l'assurance bateau.
04 Les franchises majorées à surveiller
Au-delà de la franchise générale, les contrats prévoient souvent des franchises plus élevées pour certains risques, jugés plus coûteux ou plus fréquents :
- Vol : franchise renforcée, parfois conditionnée à des mesures de prévention (voir Vol de bateau).
- Événements climatiques : tempête, submersion, grêle peuvent relever d'une franchise dédiée (voir Tempête bateau).
- Voile et gréement : avaries de mât, de voiles ou d'accastillage souvent assorties d'une franchise spécifique.
- Moteur et hélice : dommages de propulsion parfois traités à part.
En cas de sinistre, ces franchises viennent s'ajouter à la logique d'indemnisation décrite dans Déclarer un sinistre bateau. Lisez le tableau des franchises garantie par garantie plutôt que le seul chiffre mis en avant.
05 Bien choisir sa franchise
Le bon niveau de franchise dépend de votre situation. Quelques repères pour arbitrer :
- Votre capacité à absorber un petit sinistre : si un dommage de quelques centaines d'euros ne vous met pas en difficulté, une franchise plus haute allège la prime.
- La valeur et l'usage du bateau : un bateau récent et coûteux justifie souvent une franchise mesurée.
- La fréquence attendue des petits dommages : usage intensif, mouillage exposé, manœuvres au port.
- La cohérence avec les garanties : inutile de payer très cher pour supprimer une franchise sur un risque que vous ne pratiquez pas.
Comparez toujours prime et franchise ensemble : deux offres au tarif proche peuvent aboutir à un reste à charge très différent après sinistre. Pour un panorama des offres, voir Meilleure assurance bateau.
